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El retiro es una parte de la vida que tal vez estés esperando con ansias, ya que no tendrás que trabajar y dispondrás de tiempo para relajarte y descansar. Pero antes de retirarte, hay varias formas de aprovechar al máximo tu plan de retiro y prepararte para los próximos pasos. Independientemente de tus objetivos de retiro, aquí te decimos algunos aspectos que debes tomar en cuenta para lograrlo.

Explora tus opciones: Los planes de retiro con los que probablemente estás familiarizado son los planes IRA Tradicional y Roth 401(k). Sin embargo, hay alternativas disponibles en lugar de un 401(k) Tradicional, como una cuenta 403(b), Safe Harbor 401(k) y 401(k) Simple. Estas son excelentes opciones para pequeñas empresas y personas que trabajan por cuenta propia.

Maximiza la cantidad que destinas para tu retiro: ¿Sabías que esto puede hacer una gran diferencia en el futuro? Así que averigua los requisitos de tu empleador para determinar cuánto te quitarán de tu cheque de pago e invertirlo en tu retiro.

Cuando te retires, pasarás por el proceso de distribución: Para distribuir o retirar tu plan sin una multa federal del 10%, debes tener 59 años y medio para la mayoría de los planes de retiro típicos. Sin embargo, hay excepciones a esta sanción si estás incapacitado, tienes la obligación de brindar manutención infantil, experimentas un desastre natural o utilizas los fondos como una deducción por gastos médicos. Es posible que tu plan requiera que comiences a recibir distribuciones antes del 1 de abril del año en el que cumplas los 70 años y medio si no te has retirado.

Al momento del retiro puedes ser elegible para transferir tus fondos a una cuenta IRA Tradicional o Roth: Con una cuenta IRA Roth recibirás distribuciones libres de impuestos, mientras que con una cuenta IRA Tradicional estarás sujeto a impuestos sobre la renta. La distribución para una cuenta IRA Tradicional se requiere a los 70 años y medio, mientras que una IRA Roth no requiere distribución hasta que la persona fallece. Considera hablar con un asesor para determinar cuál es la mejor opción para ti.

Si tu retiro se acerca, decide si deseas retirar tus pagos de manera periódica o tomar una suma global en distribuciones mensuales o trimestrales: Presupuestar de acuerdo a los gastos de tu estilo de vida te ayudará a saber cuánto dinero necesitarás en el futuro. Si requieres ayuda con el presupuesto, visita tu institución financiera local para ver cómo pueden apoyarte para prepararte para el retiro.

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